Selon les prévisions de l’observatoire d’Addactis pour l’année 2024, les tarifs en assurance habitation et automobile devraient connaître une augmentation significative, avec des hausses supérieures à l’inflation. Cette tendance à la hausse s’explique par des facteurs structurels qui impactent le secteur de l’assurance.

Assurance habitation : une hausse estimée entre 5,5% et 7,5%

Pour l’assurance habitation, Addactis estime que les tarifs devraient augmenter de manière significative en 2024, avec une fourchette comprise entre 5,5% et 7,5%. Cette hausse vise principalement à absorber l’inflation. Elle est motivée en grande partie par une augmentation de la sinistralité, estimée à environ 7%.

La dérive climatique est également pointée du doigt, contribuant à hauteur de 2 à 3 points dans l’augmentation des sinistres en habitation. Cependant, l’année 2023 est prévue comme moins marquée que 2022 en termes de catastrophes naturelles telles que les sécheresses. La mise en application de la loi Baudu de décembre 2021, qui clarifie le régime des catastrophes naturelles, devrait également influencer les tarifs à venir, notamment ceux de la réassurance.

De plus, l’assurance habitation est impactée par la hausse des coûts de la construction, bien que cette augmentation devrait se stabiliser au cours de l’année 2023. Les coûts des matériaux de construction ont augmenté en moyenne de 40% depuis 2019, ce qui a un impact sur les tarifs d’assurance.

Assurance auto : une hausse d’au moins 4%

Pour l’assurance automobile, Addactis prévoit une hausse des tarifs d’au moins 4% pour l’année 2024, avec une fourchette s’étendant de 4% à 5%. Cette hausse s’explique en grande partie par l’explosion des coûts moyens liés aux réparations automobiles. En deux ans, le coût total des réparations a augmenté de 14%, et il n’y a pas de raisons de s’attendre à une baisse des coûts des matières premières en 2024.

Bien que certaines mesures visant à limiter les coûts, comme l’utilisation de pièces de réemploi, montrent des perspectives encourageantes, d’autres, telles que la libéralisation des pièces détachées entrée en vigueur en janvier 2023, n’ont pas encore produit d’effet significatif, car elles ne concernent que les véhicules âgés d’au moins dix ans.

Face à cette tendance à la hausse des tarifs, les assureurs devront trouver un équilibre entre les indexations tarifaires, l’ajustement des produits, l’innovation et la prévention pour répondre aux besoins des assurés tout en assurant la viabilité de leur activité. La question se pose de la capacité du marché à absorber ces augmentations tarifaires sur plusieurs années, compte tenu de la nature structurelle de ces dérives.