Les causes d’une hausse marquée

L’augmentation des primes d’assurance auto s’explique par plusieurs facteurs majeurs. D’abord, les sinistres coûtent de plus en plus cher aux assureurs, particulièrement avec la montée en puissance des véhicules électriques et hybrides. Ces véhicules, qui représentent aujourd’hui 6 % du parc automobile, sont 20 % plus coûteux à réparer que leurs homologues à essence, un impact non négligeable pour les assureurs.

Ensuite, les sinistres liés aux bris de glace, première cause de déclaration, continuent d’être surévalués, avec des tarifs de réparateurs peu régulés. À cela s’ajoutent une augmentation des vols de SUV et une recrudescence des sinistres liés aux catastrophes naturelles. Les coûts d’indemnisation sont donc en forte hausse, forçant les assureurs à répercuter ces charges sur les primes.

Enfin, l’inflation contribue directement à cette situation. Le prix des pièces détachées a augmenté de 6 % et la main-d’œuvre est également plus chère, ce qui alourdit la facture des réparations automobiles.

Un impact direct sur les choix des assurés

Face à cette hausse significative, les comportements des automobilistes évoluent. Le pourcentage d’assurés optant pour la formule tous risques, la plus coûteuse mais aussi la plus protectrice, diminue légèrement, passant de 50 % en septembre 2023 à 48 % en septembre 2024. À l’inverse, de plus en plus de conducteurs choisissent des formules plus abordables. La part d’automobilistes souscrivant à une assurance au tiers, la plus économique, est passée de 28 % à 30 % en un an.

Des disparités importantes selon les régions

Les primes d’assurance auto varient fortement d’une région à l’autre. En Bretagne, la prime moyenne s’élève à 569 €, la plus basse du pays. À l’autre extrémité du spectre, la région Provence-Alpes-Côte d’Azur (PACA) enregistre une prime moyenne de 829 €, soit 45 % de plus que la Bretagne. L’Île-de-France, avec une prime de 760 €, est également parmi les régions les plus chères, mais certains de ses territoires, comme Sèvres ou Saint-Cloud, figurent paradoxalement parmi les villes les moins coûteuses.

Quelles perspectives pour les assurés et les courtiers ?

Cette forte hausse des primes appelle à une vigilance accrue de la part des assurés comme des courtiers d’assurances. Il est essentiel de conseiller au mieux les clients pour qu’ils choisissent une formule adaptée à leur budget tout en assurant une couverture suffisante. Comparer les offres devient plus que jamais indispensable pour permettre aux assurés de réaliser des économies.

Pour les courtiers d’assurances, cette situation représente également une opportunité de revoir leurs stratégies, en anticipant les besoins de leurs clients face à l’évolution rapide des prix. Informer et conseiller sur les formules les plus avantageuses en fonction du profil de risque et de la région de résidence sera déterminant dans les mois à venir.