Selon une enquête menée par Testamento en collaboration avec Harris Interactive Toluna, 73 % des assurés de plus de 50 ans n’ont jamais mis à jour leurs clauses, exposant ainsi les contrats à des risques de déshérence. Face à cette situation, la modernisation des processus numériques et un accompagnement renforcé apparaissent comme des solutions incontournables pour le secteur.

Un constat alarmant sur la mise à jour des clauses bénéficiaires

Testamento, éditeur de logiciels SaaS spécialisé dans la bancassurance, révèle les résultats d’une enquête sur la gestion des clauses bénéficiaires en France, réalisée avec Harris Interactive Toluna. Intitulée « Les Français et la gestion des clauses bénéficiaires », l’étude met en avant une négligence préoccupante : 73 % des assurés de plus de 50 ans n’ont jamais mis à jour leurs clauses. Cela augmente le risque de déshérence et de litiges pour les assureurs lors des règlements des contrats d’assurance en cas de décès.

L’urgence d’une modernisation des processus

Alors que 30 % des assurés souhaitent pouvoir mettre à jour leurs clauses en ligne, peu d’assureurs offrent des solutions numériques adaptées. Ce décalage met en lumière l’urgence pour les compagnies d’assurance de moderniser leurs outils et de mieux accompagner leurs clients dans ce processus essentiel.

Des enjeux de conformité et des opportunités commerciales

Depuis l’application de la loi Eckert en 2014, les sanctions contre les assureurs pour manquements à la recherche des bénéficiaires ont cumulé plus de 112,5 millions d’euros d’amendes. Cependant, au-delà de la conformité, une gestion proactive des clauses bénéficiaires permet non seulement de prévenir les litiges, mais aussi de renforcer la satisfaction et la fidélisation des clients.

Un livre blanc pour accompagner les professionnels

Pour soutenir cette transition, Testamento a publié un livre blanc : “Les enjeux de conformité dans l’assurance de personnes en 2024 : transformer la clause bénéficiaire en opportunité majeure”. Ce document propose des recommandations juridiques, opérationnelles et technologiques pour améliorer la gestion des clauses bénéficiaires, tout en respectant les obligations réglementaires.

Un partenariat stratégique avec l’UNMI

En complément de cette enquête, Testamento annonce un partenariat avec l’UNMI, visant à optimiser la gestion des clauses bénéficiaires dans les contrats de prévoyance individuelle et collective. Ce partenariat s’inscrit dans une démarche de digitalisation des processus, répondant ainsi aux attentes de conformité et d’expérience client des mutuelles.

Ce projet, selon Virgile Delporte, CEO de Testamento, vise à doter les assureurs des outils nécessaires pour respecter les exigences de l’ACPR, tout en facilitant l’autonomie des assurés dans la gestion de leurs contrats.