Une récente étude menée par Allianz met en lumière les lacunes en matière de culture financière parmi les Français, avec plus d’un quart de la population (26 %) ne disposant pas des connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées. Cette carence entraîne des répercussions financières significatives, pouvant entraîner un manque à gagner pouvant atteindre 2 390 euros par an par rapport à ceux ayant des connaissances financières solides.

Portée de l’étude

L’étude d’Allianz a été menée auprès de plus de 1 000 personnes dans sept pays (Allemagne, Australie, Espagne, États-Unis, France, Italie et Royaume-Uni). Elle visait à évaluer le niveau de culture financière des participants concernant des sujets tels que les taux d’intérêt, l’inflation et les risques et rendements liés aux investissements.

Déficit chez les femmes et les générations Y et Z

Les résultats de l’étude soulignent également des disparités de genre, avec les femmes affichant en moyenne moins de connaissances financières que les hommes. Une exception notable est l’Allemagne, où les femmes ont un niveau de connaissances financières supérieur à celui des hommes. De plus, les générations Y et Z affichent également des lacunes en matière de culture financière par rapport aux baby-boomers.

Impact sur les rendements des investissements

L’étude a permis à Allianz de construire des portefeuilles types en fonction du niveau de culture financière des participants et de calculer les rendements réels passés pour chaque pays. Les résultats montrent que l’écart de rendement annuel moyen entre une personne ayant un faible niveau de culture financière et une personne ayant un niveau moyen est significatif, allant jusqu’à 1,5 %. Par exemple, en France, le manque de culture financière peut coûter jusqu’à 2 390 euros par an à une personne, par rapport à quelqu’un ayant des connaissances financières fondamentales.

Confiance et éducation financière

Elle révèle que la confiance en l’avenir financier est plus élevée chez les hommes que chez les femmes en France. Cette différence pourrait être attribuée en partie au manque de connaissances financières parmi les femmes. Cependant, les écarts entre les sexes se sont réduits par rapport à une étude similaire menée en 2020. De plus, les lacunes en matière de culture financière affectent également la confiance des participants dans leurs choix financiers.

Initiatives pour renforcer la culture financière

Face à ces constats, Allianz a lancé des initiatives visant à améliorer la culture financière. En France, l’Acadé’vie propose des ressources pédagogiques gratuites en ligne pour renforcer les connaissances financières. À l’échelle internationale, le groupe Allianz a mis en place un espace de formation financière en ligne comprenant des informations, des contenus pédagogiques et un accompagnement par des experts.

L’étude d’Allianz met en évidence l’importance de la culture financière pour prendre des décisions éclairées en matière d’investissement. Les lacunes en ce domaine peuvent avoir un impact financier significatif sur les ménages. Les initiatives visant à renforcer la culture financière, telles que celles proposées par Allianz, jouent un rôle crucial pour aider les individus à mieux gérer leurs finances et à prendre des décisions plus informées.